Con la reciente suba de la tasa de interés por parte del BCRA, los ahorristas que decidan poner su dinero en plazo fijo obtendrán hasta un 60,12% anual. Pero no es rentable hacerlo a 30 días.
El Banco Central acaba de aumentar la tasa de interés nominal anual en 200 puntos básicos, por lo que el interés ofrecido es del 48% anual. Es importante recordar que este es el interés mínimo que debe ofrecer las entidades financieras, pero eso no quita que exista la posibilidad de que un banco ofrezca un interés superior.
Capital más intereses
Teniendo estos datos en cuenta, se puede estimar cuánto dinero se obtiene en caso de invertir $100.000 (tomando en cuenta esta tasa mínima).
-Invirtiendo $100.000 en un plazo fijo a 30 días, en un mes se obtienen $103.945 aproximadamente )$100.000 de capital y $3.945 de intereses).
-En el caso de poner el dinero a un plazo de 3 meses se obtendrán $111.835 aproximadamente ($100.000 de capital y $11.835 de interés).
-Si se pone el dinero a un año (365 días) el monto será de $148.000 ($100.000 de capital y $48.000 de interés).
-En el caso de renovar constantemente el plazo fijo cada 30 días, a fin de año se obtendrán $160.120, representando una suba del 12,12% por encima de la tasa nominal.
¿Es rentable hacer plazo fijo superiores a 30 días?
La respuesta es un rotundo no. Esto se debe a que si se hacen un plazo fijo a 30 días y se renueva todos los meses, al finalizar el período se obtendrá mayor interés. Es por el «interés compuesto», es decir, a obtener intereses sobre los intereses.
Por ejemplo, si se invierten $100.000 a 30 días, se consigue $103.945. En el caso de hacerlo a 60 días, el monto sería de $107.890. Como podemos observar, se duplica el plazo y también lo hace el interés ($3.945*2).
Sin embargo, si el plazo fijo lo hacíamos a 30 días y luego renovábamos el mismo, obtendríamos $108.045, es decir, el interés obtenido en el segundo mes pasa de $3.945 a $4.100. Esto se debe a que en lugar de tomar como base los $100.000, toma como referencia $103.945. Al renovarlo nuevamente, el interés se genera sobre los $108.045, elevando los intereses mensuales y ubicándolos en $4.262,60 obteniendo $112.307 en total ($100.000 de capital y 12.307 de intereses acumulados). Como podemos observar, este monto es mayor que poniendo el dinero en el plazo fijo directamente a 90 días.
En el caso de renovar constantemente el plazo fijo cada 30 días, a fin de año obtendríamos $160.120, representando una suba del 12,12% por encima de la tasa nominal anual, es decir, en concreto la tasa efectiva anual es del 60,12%.
Plazo fijo vs dólar
Si bien no hay una «fórmula exacta» y tampoco se puede saber con exactitud lo que ocurrirá a finalizar el año, si podemos hacer algunas estimaciones. Para esta comparación tomaremos el tipo de cambio «MEP», también conocido como dólar bolsa, un tipo de cambio libre y legal.
El dólar bolsa actualmente se ubica en torno a los $209, arrojándonos un total de 478,5 dólares aproximadamente. Para que el dólar iguale al plazo fijo, estos 478,5 dólares deberían convertirse en $160.012, lo que sería igual a que el dólar cotice en $334,5.
Si bien esto no es imposible, es muy poco probable, teniendo en cuenta que, en estos últimos dos años el incremento anual fue muy por debajo tanto de la inflación como de los rendimientos en los plazos fijos.
En conclusión, todo apunta a que este año nuevamente el plazo fijo sea una mejor opción con respecto a la divisa estadounidense.
