Las tasas volvieron a moverse y ampliaron las diferencias entre bancos, billeteras virtuales y fondos de inversión. Para quienes buscan hacer rendir sus pesos, la decisión ya no pasa solamente por encontrar la tasa más alta, sino por cuánto tiempo pueden dejar el dinero invertido.
El movimiento de las tasas volvió a cambiar el escenario para los pequeños y medianos ahorristas. En septiembre, las distintas alternativas para hacer rendir los pesos presentan diferencias importantes y obligan a mirar con atención las condiciones de cada producto.
Las billeteras virtuales mantienen rendimientos en torno al 20% anual, aunque algunas opciones específicas permiten superar ese nivel. Al mismo tiempo, determinados bancos y compañías financieras ofrecen tasas de plazo fijo que se ubican por encima de las de las entidades tradicionales.
La diferencia entre una alternativa y otra está dada, principalmente, por una cuestión: la disponibilidad del dinero.
Billeteras: rendimiento sin inmovilizar los pesos
Para quienes necesitan tener los fondos disponibles, las cuentas remuneradas y algunos fondos asociados a billeteras digitales continúan siendo una alternativa.
Entre las principales aplicaciones, Lemon Cash ofrece una tasa del 20,50% TNA, Cocos Pay 20,44% y Ualá 20,08% a través de FCI. También aparecen Personal Pay, con 19,35%; Naranja X, con 19%; Claro Pay, con 18,98%; Mercado Pago, con 18,62%; y AstroPay/LB Finanzas, con 16,61%.
Pero las tasas no son necesariamente uniformes dentro de cada plataforma. Algunas ofrecen productos o clases de fondos con rendimientos superiores. Cocos Pay, por ejemplo, llega al 22,47% en Clase A, mientras que Mercado Pago alcanza hasta el 25,76% bajo esa modalidad.
El dato importante es que no todas esas tasas funcionan de la misma manera. Una cuenta remunerada permite mantener el dinero disponible, mientras que un FCI tiene un rendimiento que puede variar de acuerdo con la evolución de los activos que lo componen.
Los bancos tradicionales, con rendimientos más moderados
En el segmento de los principales bancos, el plazo fijo a 30 días muestra tasas más acotadas.
Banco Nación ofrece una TNA del 20%, mientras que Banco Provincia llega al 21% para quienes no son clientes. Macro y BBVA se ubican en 19,50%.
Más abajo aparecen Galicia y Credicoop, con 18,50%; ICBC, con 18,10%; Banco Ciudad, con 18%; Santander, con 17%; y Banco Patagonia, con 16%.
La diferencia entre las entidades muestra que dejar los pesos en un plazo fijo no garantiza obtener el mismo rendimiento en cualquier banco. Comparar antes de constituirlo puede representar una diferencia concreta al momento de recuperar el capital más los intereses.
Las tasas más altas están fuera del grupo de los grandes bancos
El panorama cambia cuando se incorporan bancos medianos y compañías financieras.
Reba ofrece una TNA del 24%, mientras que Crédito Regional y Banco CMF llegan al 23,50%. Banco Voii, Banco Bica, Banco del Sol y Banco Mariva se ubican en el 23%.
De esta manera, la brecha entre las distintas opciones puede superar varios puntos porcentuales. Para un ahorrista, esa diferencia puede ser relevante, aunque siempre debe evaluarse junto con las condiciones del producto y el plazo de permanencia requerido.
¿Dónde poner los pesos?
No existe una respuesta única. Para quien necesita disponer del dinero en cualquier momento, una cuenta remunerada puede resultar más conveniente aun cuando ofrezca una tasa menor.
En cambio, quien sabe que no necesitará los fondos durante 30 días puede evaluar un plazo fijo y buscar entre las entidades que ofrecen mejores rendimientos.
Los FCI aparecen como una alternativa intermedia, aunque su rendimiento no está garantizado y depende de la evolución de las inversiones que integran cada fondo.
En un escenario de tasas cambiantes, la pregunta ya no es solamente cuánto paga cada entidad. También importa cuándo se necesitará el dinero, qué condiciones tiene cada producto y cuánto riesgo se está dispuesto a asumir.
LAS TASAS MÁS ALTAS
Billeteras y alternativas digitales
- Lemon Cash: 20,50% TNA
- Cocos Pay: 20,44% TNA
- Ualá: 20,08% TNA
- Personal Pay: 19,35% TNA
- Naranja X: 19% TNA
Plazos fijos
- Reba: 24% TNA
- Crédito Regional: 23,50% TNA
- Banco CMF: 23,50% TNA
- Banco Voii: 23% TNA
- Banco Bica: 23% TNA
TRES DATOS PARA MIRAR ANTES DE INVERTIR
1. La tasa: cuánto paga realmente la alternativa elegida.
2. La liquidez: si el dinero puede retirarse cuando se necesita o debe permanecer inmovilizado.
3. Las condiciones: topes de saldo, requisitos, modalidad de inversión y posibles variaciones del rendimiento.
